初步财务结果和业务更新截至2025年3月31日的季度
密苏里州斯普林菲尔德，2025年4月16日（GLOBE NEWSWIRE）——大南方银行的控股公司Great Southern Bancorp， Inc.（纳斯达克股票代码：GSBC）今天公布，截至2025年3月31日的三个月初步收益为每股摊销普通股1.47美元（净收入1720万美元），而截至2024年3月31日的三个月每股摊销普通股1.13美元（净收入1340万美元）。
截至2025年3月31日的季度，年化平均普通股权益回报率为11.30%，年化平均资产回报率为1.15%，年化净息差为3.57%，而截至2024年3月31日的季度分别为9.36%、0.93%和3.32%。
2025年第一季度业绩：
- 净利息收入：与2024年第一季度的4480万美元相比，2025年第一季度的净利息收入增加了450万美元（约10.1%），达到4930万美元，这主要是由于贷款利息收入的增加和存款账户利息支出的减少。截至2025年3月31日的季度，年化净息差为3.57%，而截至2024年3月31日的季度为3.32%，截至2024年12月31日的季度为3.49%。在截至2025年3月31日的季度中，公司记录了增加利息净收入为74.4万美元，涉及现金贷款和其他资产的回收，对利息净收入和净息差产生积极影响。
- 资产质量：截至2025年3月31日，不良资产和潜在问题贷款总计1700万美元，比2024年12月31日的1660万美元增加了34.2万美元。截至2025年3月31日，不良资产为950万美元（占总资产的0.16%），比2024年12月31日的960万美元（占总资产的0.16%）减少了48,000美元。
- 流动性：截至2025年3月31日，公司在FHLBank和联邦储备银行的借款额度分别为11.7亿美元和3.705亿美元。此外，截至2025年3月31日，公司拥有市值总计3.374亿美元的未质押证券，可作为附加质押联邦储蓄银行或联邦储备银行的借款能力。
- 资本：截至2025年3月31日，公司的资本状况仍然强劲，大大超过了监管机构设定的门槛。初步统计，截至2025年3月31日，公司一级杠杆率为11.3%，普通股一级资本率为12.4%，一级资本率为12.9%，总资本率为15.6%。截至2025年3月31日，公司有形普通股权益与有形资产比率为10.1%。
- 重大项目：在截至2025年3月31日的季度，公司从其借记卡品牌提供商那里收到了433,000美元的年度营销和卡费用报销，用于抵销包括该品牌在内的营销和广告成本。
- 股票购买授权书2025年4月，公司董事会批准了一项新的股票回购计划，最多可增加100万美元在现有回购计划的剩余可用股份（截至2025年3月31日约为27万股）回购后，公司普通股将接替现有回购计划（于2022年11月授权）。
Great Southern总裁兼首席执行官Joseph W. Turner评论道：“我们2025年第一季度的业绩反映了我们潜在战略的实力，以及我们在持续的经济和金融领域挑战中适应纪律的能力。我们的核心银行业务基本面依然稳健，季度盈利能力因较高的利息收入、严格的费用管理以及利息收入回收和费用报销的有利贡献而增强。我们报告称，2025年第一季度净利润为1720万美元，即每股摊薄普通股收益1.47美元，而去年同期为1340万美元，即每股摊薄普通股收益1.13美元。与去年同期相比，净收入的增长主要是由于净利息收入的强劲增长，在贷款收益率和平均贷款余额增加的支持下，净利息收入增长了450万美元，即10.1%。此外，与去年同期的63万美元的综合拨备相比，2025年第一季度的无资金承诺损失拨备为348,000美元，这对盈利能力的改善做出了重大贡献。”
他指出：“尽管面临外部经济压力，我们的核心业务依然强劲。2025年第一季度的总利息收入为8020万美元，反映出更高的收益资产水平和贷款收益率。本季度的净利息收入保持在4930万美元的健康水平，这得益于严格的资产负债管理，以及在持续的存款竞争中通过管理融资组合和期限来控制融资成本的审慎策略。重要的是，我们的核心非定期存款余额没有出现实质性恶化，这反映了客户的稳定性和我们特许经营的持久性。”
Turner补充说：“我们的资产负债表仍然定位良好，截至2025年3月31日，总资产约为59.9亿美元，贷款组合在增长和风险构成方面都得到了精心管理。我们继续强调审慎的贷款做法，注重以关系为基础的贷款和信贷质量，而不是数量。截至2025年3月31日，我们的信贷损失准备为6470万美元，占贷款总额的1.36%。我们的不良资产保持在与前几个季度一致的最低水平，这突显了我们的承销标准和持续信贷监控的实力。”
他进一步指出：“在费用方面，我们继续展示运营纪律。尽管面临通胀压力，但2025年第一季度的非利息支出总额为3480万美元，与去年同期持平，其中法律和专业费用的减少抵消了工资、入住率和技术投资的小幅增长。2025年第一季度非利息收入总计660万美元，与去年同期基本持平。”
特纳继续说道：“展望未来，我们的优先事项保持不变。我们将继续严格成本管理，维护信贷质量，努力优化资金结构，确保金融长期稳定。截至2025年3月31日，我们的资本和流动性状况良好，有形普通股权益比率为10.1%，约20亿美元的担保可用额度和表内流动资产，为我们提供了足够的灵活性来支持客户，追求战略增长机会，并通过股息和股票回购继续向股东回报价值。在2025年第一季度，我们回购了近17.5万股普通股。”
“Great Southern 2025年第一季度的业绩强调了我们业务模式的一致性，以及我们在强大的核心基础和严格执行的支持下提供可持续回报的记录。特纳总结道：“我们仍然专注于长期价值创造，并对我们驾驭当前环境的能力充满信心，同时继续为我们的客户、社区和股东服务。”
净利息收入
2025年第一季度的净利息收入增加了450万美元，达到4930万美元，而2024年第一季度为4480万美元。净利息收入的增加主要是由于贷款利息收入的增加和整体收益率的提高，以及对到期/重新定价的经纪存款和有息活期存款的战略管理。2025年第一季度净息差为3.57%，而2024年同期为3.32%，2024年第四季度为3.49%。上述“2025年第一季度关键业绩-净利息收入”项下列出的额外利息收入项目为2025年第一季度的净息差贡献了5个基点。与2024年第一季度相比，贷款的平均收益率上升了10个基点，投资证券的平均收益率上升了33个基点，其他计息资产的平均收益率下降了99个基点。与截至2024年3月31日的三个月相比，截至2025年3月31日的三个月，有息活期存款和储蓄存款、定期存款和经纪存款的平均利率分别下降了29个基点、40个基点和67个基点。截至2025年3月31日的三个月平均利差为3.00%，而截至2024年3月31日的三个月平均利差为2.66%，截至2024年12月31日的三个月平均利差为2.87%。
由于市场利率（主要是联邦基金利率和SOFR利率）在2024年第四季度下降，存款和借款的平均利率与去年同期相比有所下降。由于在2024年第二季度购买了收益率较高的证券，公司投资证券组合的收益率较上年同期增加。虽然市场利率与2024年第一季度相比有所下降，但由于来自较低利率固定利率贷款的现金流被重新配置到利率相对较高的贷款中，贷款的平均收益率略有上升。
为了减轻因利率变化（主要与利率下降有关）而导致的未来现金流波动风险，公司不时战略性地利用衍生金融工具，主要是利率掉期，作为其利率风险管理战略的一部分。
下表显示了合并利润表中利息收入中包含的现金流量套期会计的影响：
公司于2018年10月签订了利率互换协议，该协议于2020年3月终止。终止后，该公司从其掉期交易对手处获得了4590万美元，包括应计但未支付的利息。扣除应计利息和递延所得税后的净额将按月计入贷款利息收入，直至原定终止日期2025年10月6日。在此日期之后，公司将不再享有终止掉期的收益。到2025年，公司预计前三个季度每个季度将从终止的掉期中获得约200万美元的利息收入，此后将不再实现利息收入。
与2024年第一季度的净利息收入相比，公司2025年第一季度的净利息收入增长了10.1%。由于整个行业的高水平存款竞争以及2023年3月和4月几家银行流动性事件的持续影响，存款成本在几个季度中受到了负面影响。在2023年第二季度之后，公司有大量利率相对较低的定期存款到期。这些存款要么以更高的利率续期，要么被提取，这就要求公司以当时较高的市场利率用其他资金来源替代提取的存款。在2024年的大部分时间里，定期存款的市场利率保持在高位，但最近有所下降，因为联邦公开市场委员会在2024年底将联邦基金利率下调了100个基点，并暗示2025年可能会进一步降息。截至2025年3月31日，未来12个月的定期存款到期情况如下：三个月内——6.69亿美元，加权平均利率4.10%；在三到六个月内——4.95亿美元，加权平均利率为3.74%；在6到12个月内——1.33亿美元，加权平均利率为3.23%。根据2025年3月的定期存款市场利率，这些到期定期存款的置换利率可能约为3.50-4.00%。
非利息收入
与截至2024年3月31日的季度相比，截至2025年3月31日的季度，非利息收入减少216,000美元至660万美元。在这两个期间的比较中，非利息收入的任何组成部分的增减都没有超过$200 000。
非利息费用
截至2025年3月31日的季度，与截至2024年3月31日的季度相比，非利息支出增加了40万美元，达到3480万美元，主要是由于以下项目：
- 净占用率和设备费用：净入住率和设备费用较上年同期增加69.4万美元，增幅为8.9%。各种混合涂料与2024年第一季度相比，2025年第一季度与核心系统能力升级相关的计算机许可证和支持费用总计增加了322,000美元。停车场维护费用，主要与高于正常水平的除雪活动有关，与2024年第一季度相比，2025年第一季度总体增加了232,000美元。
- 工资和员工福利工资和员工福利较上年同期增长473,000美元，增幅2.4%。这一增加大部分与各种贷款和业务领域的正常年度业绩增加有关。
- 法律、审计等专业最终的费用：法律、审计等专业全年费用较上年同期减少68.7万美元，至100万美元。在截至2024年3月31日的季度中，公司总共花费了929,000美元与计划的核心系统公司的培训和实施成本相关逆反和专业需要支付的费用为公司核心和辅助软件及信息技术系统的拟议过渡提供支持的顾问，截至2025年3月31日的季度没有此类费用支出。
所得税
截至2025年3月31日和2024年3月31日的三个月，公司的有效税率分别为20.0%和19.1%。这些有效税率低于21%的法定联邦税率，主要是由于使用了某些投资税收抵免以及公司的免税投资和免税贷款，从而降低了公司的有效税率。公司的有效税率在未来期间可能会波动，因为它受到公司利用税收抵免的水平和时间，免税投资和贷款水平，各个州司法管辖区的应税收入金额以及税前收入总体水平的影响。随着应税收入和各州之间的分配分析，州税收费用估计不断演变。公司目前预计其有效税率（联邦和州）将在未来期间约为18.0%至20.0%。
资本
截至2025年3月31日，股东权益总额为6.133亿美元，占总资产的10.2%，每股普通股的账面价值为53.03美元。相比之下，截至2024年12月31日，该公司的股东权益总额为5.996亿美元，占总资产的10.0%，每股普通股的账面价值为51.14美元。股东权益增加的1370万美元主要是由净收入增加的1720万美元和股票期权行使增加的120万美元推动的，部分被公司普通股宣布的460万美元现金股息和1020万美元普通股回购所抵消。
截至2025年3月31日，公司可供出售的投资证券和利率掉期的未实现亏损减少，总计4410万美元（税后），本季度股东权益增加1020万美元。这些净未实现损失主要是由于前期中期市场利率上升，这通常降低了投资证券和利率掉期的公允价值。
截至2025年3月31日和2024年12月31日，公司持有至到期投资证券组合存在未实现亏损，亏损总额分别为2060万美元和2470万美元，未计入总资本余额。如果在2025年3月31日将持有至到期的未实现亏损计入资本（扣除税后），那么到那时，股东权益总额将减少1560万美元。截至2025年3月31日，该金额相当于股东权益总额6.133亿美元的2.5%，而截至2024年12月31日，该金额占股东权益总额的3.1%。
2022年11月，公司董事会授权额外购买100万股公司普通股。截至2025年3月31日，该股票回购授权约有27万股。
2025年4月，公司董事会批准了一项新的股票回购计划，该计划将在回购现有计划剩余可用股份后，接替现有回购计划（于2022年11月授权）。新的股票回购计划授权不时购买至多100万股公司普通股。
在截至2025年3月31日的三个月中，公司以58.38美元的平均价格回购了173,344股普通股，公司董事会宣布每普通股定期派发0.40美元的季度现金股息，这两项合并后，股东权益减少了1480万美元。
流动资金及存款
流动性是衡量公司产生足够现金以及时履行当前和未来财务义务的能力。公司的主要资金来源是客户存款、FHLBank预付款、其他借款、贷款偿还、无质押证券、贷款销售收益和可供出售的证券以及运营提供的资金。公司根据当时的比较成本和可用性使用部分或全部这些资金来源。本公司不时选择不支付与某些竞争对手支付的利率一样高的存款利率，并在认为适当的情况下，以较便宜的替代资金来源补充存款。管理层认为，公司保持足够的整体流动性，以满足其存款人的要求，并满足其借款人的信贷需求。
截至2025年3月31日，公司拥有以下可用担保额度和表内流动性：
在截至2025年3月31日的三个月里，公司的总存款增加了1.525亿美元。有息支票余额增加3350万美元（1.5%），主要来自某些货币市场账户，无息支票余额增加970万美元（1.2%）。通过公司银行中心和企业服务网络产生的定期存款减少了1410万美元（1.8%）。经纪存款通过各种渠道增加1.233亿美元（16.0%）。
截至2025年3月31日，公司存款余额如下：
截至2025年3月31日，公司估计其未保险存款（不包括公司合并子公司的存款账户）约为6.839亿美元（占总存款的14%）。
贷款
与2024年12月31日相比，2025年3月31日的净贷款总额（不包括待售抵押贷款）基本持平，为46.9亿美元。其他住宅（多户）贷款增加4320万美元，建筑贷款增加2910万美元，被商业房地产贷款减少5440万美元和一至四户住宅贷款减少1030万美元所抵消。
2025年第一季度，未准备的贷款承诺减少，主要是由于建筑贷款的减少。尽管有所下降，但建筑贷款中没有资金的部分仍然很大。
有关本公司贷款组合的更多详细信息，请参阅本公司投资者关系网站“介绍”下的季度贷款组合介绍。
在所示日期的贷款承付额和贷款未供资部分如下（以千计）：
| 3月31日 2025 |
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